SCDH에 1억 투자하면 10년 배당금은 얼마일까? 연금계좌, IRP, ISA [배당성장]

많은 직장인이 세액공제를 받기 위해, IRP 등에 가입해서 매달 일정 금액만큼 
납입합니다. 운용사들이 가져가는 수수료며, 신뢰도가 많이 무너진 상태라
직접 운용하는 방법을 선택하셨다면, 이제 나의 노후를 책임질 돈을 어떻게 굴려야 잘 굴릴지
생각을 해봐야 합니다.


해당 계좌에 따라 다르겠지만 ISA를 제외하고 연금저축 계좌에서는 일반 주식을 구매할 수 없습니다.
이때 ETF를 선택해야 하는데, 나는 주식에 지속해서 관심을 줄 수 없다고 하시는 분들은
2차전지 ETF처럼 테마가 아닌 지수형 ETF를 선택하시는 게 정답이라고 할 수 있습니다.

ETF란 무엇인가? ETF는 Exchange Traded Fund의 줄임말로, 주식 거래소에서 거래되는 펀드를 의미합니다. 기본적으로 여러 종류의 주식이나 채권을 포함한 투자 포트폴리오를 대표하는 것으로, 주식처럼 거래할 수 있습니다.

그 지수형 ETF 중 배당 성장형 ETF를 소개하려고 합니다 .

 "다우 존스 미국 배당 100 인덱스"를 추종하고, 가장 먼저 상장된 "Schwab US Dividend Equity ETF"의 성과를 보면 향후 미래의 성과를 예측할 수 있습니다

다우 존스 미국 배당 100 인덱스란? 다우 존스 미국 배당 100 인덱스는 미국 주식 시장에서 배당 수익률이 높은 상위 100개 회사를 반영하는 주가 지수입니다. 이 인덱스는 안정적인 배당을 지급하는 기업들의 주가 성과를 추적하며, 주로 재무 건전성, 배당 지급 히스토리, 배당 성장률 등의 기준을 통해 구성 종목이 선정됩니다. 특징 및 장점 배당 중심: 이 인덱스는 배당 수익률이 높은 회사들에 집중하기 때문에, 경기 침체나 시장 하락 시에도 일정한 수익을 기대할 수 있습니다. 다양한 산업 분야: 다양한 산업 분야의 기업들이 포함되어 있어, 분산 투자 효과를 기대할 수 있습니다. 재무 건전성: 단순히 배당률만을 기준으로 종목을 선정하는 것이 아니라, 회사의 재무 건전성이나 배당 지급 능력 등도 고려하기 때문에 안정적인 기업들로 구성됩니다

 

포트폴리오의 산업 섹터군 비율입니다. 배당주로서 이미 성숙한 산업 및 재무적 안정성을 가진 회사로 구성되어있습니다

SCHD 포트폴리오 구성. 출처  schwab

버핏할아버지가 좋아하는 코카콜라도 있네요. 홈디포,시스코,팹시 등 전세계적으로 유명한 회사들입니다.

SCHD 포트폴리오 구성. 출처  schwab

그리고 가장 궁금한 성장률 연평균 ETF 가격 11.72% 상승 그리고 배당 또한 11.81% 상승 
2011년 10월 상장했고 12년이 지났습니다. 
엄청난 수익률이네요

SCHD 년율 환산 수익률  출처  schwab

상장이후 192%성장 

구글

그리고 배당 0.8 달러에서 2.56달러 3배 이상 성장하였습니다

seeking alpha

만약 여러분이 2011년 1억의 돈을 "다우존스 미국 배당 100 인덱스"를 추종하는 ETF를 구매하셨다면 

- 첫해 380만원의 배당을 받았을 것입니다.
- 10년 뒤 원금은 2.77억원/ 배당 1052만원의 배당을 받을 수 있습니다.
    (이는 세금 전 금액이며, 재투자하지 않았을 때의 금액입니다.)



 주의점 - 배당 중심의 투자는 안정적인 수익을 추구하지만, 그만큼 주가 상승의 민첩성은 다소 떨어질 수 있습니다. 또한, 배당을 지속해서 지급하는 회사도 내부적인 문제나 경제적 상황에 따라 배당을 줄이거나 중단할 수 있으므로, 투자 전에 반드시 리스크에 대한 고려가 필요합니다. 과거의 실적이 미래를 보장하는 것은 없습니다.

저는 테마 ETF로 운영하였지만 결국은 시장지수와 비슷하게 가는 경험을 2년 정도 하고 나서
시장지수 ETF를 구매하기로라고 공부중 배당성장 ETF와 채권과 같이 포트폴리오에 넣어서 운영할 생각을 가지고 있습니다. SCHD는 환전해서 미장에서 구매를 해야 하지만 한국에 상장된 ETF를 구매하시면 쉽고 간편하게 투자하실 수 있습니다

아래 국내 ETF 비교 표입니다. 어차피 같은 인덱스를 추종한다면 ACE 미국 배당 다우존스가 보수가 제일 낮으므로 
장기투자시 가장 빛을 발할 것 같습니다. 

관련 ETF는 환율에 민감하므로, 지금처럼 고환율 1332원(2023.08.12 기준) 일 때는 환 헷지 상품인 "SOL 미국 배당 다우존스(H)"를 구매하셔서 환 변동 헷지상품으로 구매하고 차후에 환율 1250원으로 내려가면 ACE를 갈아 탈예정입니다


모두 시간 부자가 되길 기원합니다